신용카드연체시 개인회생,개인파산으로 어떻게 진행되는지
삶을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 일을 맞이하는 상황이 와요.
최근 들어 어려운 경제 때문에 내 안정성을 위협받을 수 있고 급여 및 수입을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 앞으로는 희망이 느껴지지 않는 순간일지라도 포기하지 않고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 보다 자세히 설명해드릴까 해요.
해당 제도를 맨 처음 들어봤다거나 알게된 분들이라면 굉장히 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 대한 어려움을 완화해주는 제도로써 여러분들이 지닌 재산 그리고 현재 발생하는 수입 에 비례해서 채무가 보다 더 커서 삶의 괴로움을 경험하고 있는 분들에게 조정을 통해 채무에 관하여 법에 근거하여 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 수입활동을 할 만큼의 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 맞는 분들에게 인가 및 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그러니 스스로가 생각해놓은 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법률적인 조언을 줄 수 있는 조력자를 통하여 본인의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 정확히 판단하는 게 좋죠.
신용채무는 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있답니다.
그에 대한 가장 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산 및 월 소득이랍니다.
만약 한 달에 벌고 있는 소득이 기재된 기준보다 적는 분들은 아예 개인회생 진행조차 안 되기 때문인데요.
그러한 경우에 해당될 시 개인파산을 택해서 진행해야 해요.
그러한 제한 사항은 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금은 개시 단계부터 지정된 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하죠.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어져야 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
이 과정을 모두 합해 3년 간 매달 계속하게 되고 갚지 못한 남아있는 채무 금액을 줄여주는 방식이죠.
여기서 여러분이 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 궁금할 때라면 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 추론할 수 있습니다.
이때 총 변제금은 앞에서 언급했던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹시나 별개로 정기적으로 내야하는 돈이 있는 분들이라면 소명을 통해 별도의 생활비를 요청하는 것 또한 가능하답니다.
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팔야리 근처에 거주하는 직장인 C는 24세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 하고 있는 자신을 보게되었다고 해요.
계속해서 현실과 점점 타협해나간 결과라고 얘기할 수 있어요.
그도 그럴 것이 크면서 사회생활을 준비하는 중에 매우 많은 돈이 필요했기 때문이죠.
하지만 그 때 그만큼의 돈을 갖고 있지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 일단 적응한 것인데요.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직업을 얻어내는 것 자체를 생각보다 힘들지 않았죠.
하지만 다른 사람 밑에서 일하고 매월 월급을 받는 지금의 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이처럼 오로지 출퇴근만이 반복되는 일상을 보낸지 어언 7년이 지났고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 꽤 마음에 드는 직위를 지닐 수 있었답니다.
소득도 상당히 나쁘지 않은 수준으로 증가하여 여유자금도 나름대로 저축하게 될 수 있었답니다.
경제적으로 분명히 안정되었음에도, 생활에 대한 전체적인 만족은 그 정도로 높지 못했다고 했어요.
어느정도 목돈을 모은 다음, 준비해서 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것입니다.
그리고 그 날이 되자, 단 한 치의 지체도 없이 바로 사표를 작성하였다고 했습니다.
수년간의 업무로 다양한 경험까지 쌓아놓은 C에게, 더 이상의 두려움이란 없었답니다.
약간의 실패를 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었답니다.
그러나 그 당시 저축한 여유자금만을 사용하여 꿈꾸는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따랐으며 그 외에 돈을 빌림으로써 좀 더 필요한 듯한 금액을 마련하였습니다.
이러한 선택이 팔야리 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에서도 조금도 알지 못하고 말이에요.
거듭된 실패 속에 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
계속 몇 개월 동안 손해보는 게 반복되어 매우 큰 손해를 이겨야 했다고 하더군요.
얼마 전에 결국 큰 결단을 내려 사업장을 끝마치게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 전부 팔게 된 후, 같이 일하던 직원들의 월급을 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정까지 총합 3660만원이라는 빚이 남아버리고 말았어요.
지금 바로 이자 또한 내야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 있을만한 구석이 없었습니다.
결국, 비슷비슷한 일자리에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 버는 돈을 기반으로 해서 팔야리 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 36만원이 돼요.
이 금액을 36개월 동안 지불한다고 가정할 시 팔야리 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 빚을 탕감받을 수 있는 셈이에요.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함한다면 실제로 얻는 이득은 더욱더 크다고 얘기할 수 있답니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 큰 문제 없이 마친 후에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 했어요.
중간중간에 일부 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 해결했던 것이 괜찮게 작용하였습니다.
지금 당장은 만약이라도 변제금이 밀리는 일이 전혀 없게끔 보다 더 살피면서 면책 시점을 기다린다고 합니다.
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개인회생이란 한 개인이 감당할 수 없는 정도에 달하여 파탄에 이르게 된 빚에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 마련된 국가 제도예요.요즘처럼 경제 상황이 불안한 상황에 처하자 많은 분들이 담당하던 사업에 난감한 문제가 발생하거나, 근무하던 직장에서 해임되는 등 뜻하지 못한 난처한 상황을 경험하게 된다고 합니다.
최소한의 생계를 위한 소비 활동은 추후 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 필수적으로 나올 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 금액은 끊임없이 나오는데 소득이 끊기게 되자 부득이하게 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
원래부터 채무를 가지고 있던 분들이라면 빚을 갚아내지 못한 상태로 또 다시 새로운 채무를 더 갖게 되는 거라서 만일 상황이 해결되지 않는다면 당연하게도 계속 부채는 발생할 수 밖에 없습니다.
그러다 감당할 수 없는 수준에 직면하게 되면 그 때, 팔야리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 모두, 원금의 경우 최대한 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게 이득이 큰 제도가 됩니다.
그런 연유로 인하여 이를 나쁘게 써먹으려는 분들이 점차 늘어나고, 부정한 방법을 사용하는 상황이 많아져 보다 엄하고 깐깐한 심사를 통해 절차를 진행하고 있습니다.
간혹 현재 심각한 채무를 가지고 있으나 제도에 대한 지식이 없어 신청할 수 있는 자격은 충분하지, 이때, 절차는 어떤 형식으로 실시되는지 모를 수 밖에 없을 것입니다.
팔야리개인회생을 원활하게 하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 그리고 절차에 대한 파악이 먼저입니다.
먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 계속적으로 있음을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
만일 어떠한 소득도 존재하지 않거나, 또는 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생이 아닌 파산에 대한 절차를 이행해야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 과도한 소비 등 채무 전체에 대해서 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 장점이 있지만, 조정 금액에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 가지고 있는 채무금액에 대한 확인 과정이 중요한 포인트입니다.
그리고 보유하고 있는 재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적어 재산의 매각으로도 부채를 변제할 수 없는 상황에 처한 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
팔야리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 비용으로 변제해야 하는 금액을 새롭게 지정해둔 뒤 3년이라는 기간 안에 분할납부하는 방법으로, 당시의 생활을 그대로 유지하면서 상환 가능합니다.
그와 달리 파산이란, 재산을 싹 다 매각하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
두 제도는 목적으로 하는 바는 똑같지만, 특성이 서로 다르며, 각자 다른 장단점을 갖고 있죠.
만일, 현재 소득이 존재해 고수해왔던 생활과 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 따르는 것이 더욱 안정적이게 부채 탕감이 가능하겠죠? 이렇게 여러 장점이 있는 개인회생을 하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 다소 고생스럽고 난해할 수 있어 주의를 기울여야 합니다.
개인회생을 신청한다는 서류를 작성하고, 본인은 채무가 무엇 때문에 발생하게 되었으며, 어떤 연유로 미납되었는지 등을 디테일하게 써야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 동안 부채를 어떻게 상환해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 작성한 계획서를 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중 거짓이 들통나는 경우 본 사건은 아예 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 해요.
그러나 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 굉장히 자세하게 작성할 시에는 되려 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있으니까요.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 확률조차 낮아질 수 있고, 신청이 되더라도 변제금 설정에 있어 바라는 성과를 얻지 못할 수도 있습니다.
따라서 이쪽 경험이 많아 뛰어난 요령을 지닌 숙련가의 손길을 통해 해결하는 것이 유리한 것입니다.
첨삭 가능한 범위 안에서 채무자에게 불리할 것 같은 부분과 유리할 것 같은 내용을 매만짐으로써 원하는 결말을 받아내는 것이 좋습니다.
또한, 신청이 받아들여져 절차를 진행하게 되면 채권자 집회로 인해서 채권자를 대면하는 등의 성가신 절차에서 더 더욱 조력자의 필요성을 느끼게 되실 거예요.
팔야리개인회생을 진행하게 될 경우, 먼저 금지 및 중지 결정이 내려져 채권자의 강압적인 추심과 독촉이 금지됩니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행도 함께 제지되며, 위와 같은 법조를 거스를 경우 법적 형벌을 받게 되기 때문에 채무자는 보다 편한 상태에서 나머지 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특성상 업무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직책에 대한 불이익이 없습니다.
개인회생을 한다는 사실 자체가 제3자에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요한 직무와 직위 역시 불이익 없이 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 어떠한 불이익도 없으며, 면책이 결정되면 채무 연체에 대한 사실이 삭제되어 자유로운 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 빠져나와 역시나 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 이름으로 된 재산을 무엇이든 소유할 수 있답니다.
팔야리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 마련된 절차인 만큼 순조롭게 진행해나가면서 면책으로 다시금 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 보다 원활하게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행하고 있습니다.
게다가 무상 상담을 진행하고 있으니 부담감 없이 언제 어느 때고 연락주시기 바라겠습니다.
빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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